星期日, 10 月25號, 2020
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2020年-寵物保險 最強懶人包,想幫貓咪投保,看這篇就知道怎麼選!

文章開始前想先和你說:很感謝非常多家長對此篇文章迴響熱烈,也碰到了一些反饋,喵編發現,現在真的非常多,對貓貓狗狗不了解的保險業務,把自己包裝得似乎很專業在講解寵物保險,讓我們有點擔心。因為寵物保險是新的項目,加上需要對貓咪、狗狗有非常深入的認識(包含好發疾病與實際醫療狀況),所以如果不是真的了解狗貓醫療狀況的人,可能沒辦法真的提供符合實際需求的保險內容。也是因為這樣,我們才會很有自信地把這篇文章&影片製作出來,除了整理出保險品牌一覽表外,更是真心實際的分析頗析給你看!

因為我們不是保險業務員、沒有業績壓力,所以完全是以家長的角度&毛孩可能會面對的醫療狀況來剖析。文中會有用「用保險理賠的條件,以實際醫療花費來試算理賠內容」非常推薦你好好看完,也可以用這樣的方式,來算算你家毛孩可能面臨的問題&這樣的寵物保險CP值是否夠好。

其實全台只有7間寵物保險公司,但不同通路(譬如東森華南、英國凱萊、各大銀行、保險經紀公司),會有不同的條款內容與規則,所以會有好幾十種保單內容。雖然保費與規則會小小不同,但大方向是差不多的。因此本文由喵編搜尋目前市面上的各家條款,並邀請「大誠保險經紀人公司 鍾瑜庭主任」提供資料與協助討論。他們家提供的保單條件是喵編心中的首選,但建議你也可以有賣「兆豐(貓咪最推薦保的)or 華南」的保險經紀、或其他通路,再比較保費狀況。其他內容就趕快往下看吧~

寵物保險整理推薦,慢慢總編說給你聽!

2020年 市售寵物保險整理表

2020年 市售寵物保險一覽表(以保費約3千元上下比較)

目前台灣總共有7家做寵物保險的品牌,分別有:華南、兆豐、富邦、新光、明台、國泰、泰安。英國凱萊其實為通路,除了販售明台保單外,在8月底也開始販售「華南」的保單。這次僅針對最重要的「醫療理賠」內容來做比較,而泰安「自家」推出的寵物險醫療理賠較簡單,因此就不放在比較範圍內(泰安與其他平台合作推出項目不同,有興趣的讀者可再去看看~)。其他項目,譬如:侵權責任保險、廣告協尋、寄宿、喪葬等等,喵編覺得比較是附加價值,就沒特別在放上來了。另外各家保險也有不同的保費方案,喵編是以3千元上下的來比較,因為保費還能接受、理賠內容也比較好,是比較多人選擇的價格區間。

經過整理比較後,喵編只推薦「兆豐」「華南」這兩家寵物險,接下來就帶你看看推薦的原因唷!

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兆豐產物寵物綜合保險(圖片來源:要保書截圖)

喵編最推薦:兆豐寵物保險(貓咪首選)

最大優點,也是目前寵物保險唯一「不分醫療項目」理賠的保單,非常適合一般就醫的現況。因為貓咪通常生病看醫生,血檢費用大概都是2~4千左右,如果要照超音波、X光,也是一筆支出。這些費用會被歸類在「門診理賠」,其他保單最多只賠2千。

雖然以3千多的保單項目來看,一年最多理賠5萬,而且還必須要自己負擔醫療費用的10%(最少要1千),但卻可以實際拿到這些費用,不用擔心沒手術、沒住院的費用,看得到,拿不到!

當然如果可,如果是健康的、年紀稍長的貓咪,喵編推薦可以直上保費4,841的方案,理賠額度有10萬!因為年長的貓容易有腎臟疾病的問題,萬一真的發生了,保費更能幫助減輕負擔。

初保年紀則從8週~11歲,只能續保到13歲,卻是目前唯一不分年齡,保費都一樣的超優保單!真的是佛心來著,老貓真的可以好好考慮~

華南產物保險寵物保險 (圖片來源:華南官網)

喵編第二推薦:華南寵物保險(更適合狗狗)

最大優點是目前寵物險唯一不用自付額的保單,你實際花了多少醫療費用,就實際賠你多少,而且從2020年6月開始,華南還更新了條款,同一事故14天後再次就診,門診、手術、住院等醫療費額度重新計算!大大減輕你的負擔。(目前大部分的別家保險條款是,同一病症/事故只理賠一次,而且還有限制一年的次數與上限金額,超級不划算,但華南就沒有這樣的問題!)

首次投保年齡是8週到10歲,可以一路續保到15歲。雖然從8歲以上,保費就會調到6,651、超過10歲要1萬,因此年紀比較大的喵主可以好好考慮、計算一下。

這份保單,喵編個人覺得會是狗狗的首選、喵喵的第二選擇,因為狗狗需要出去遛/玩、活動量大,發生意外、關節問題的可能性高,似乎也比較容易有手術的需求,而這份保單是適合手術風險高的寵物!


舉例試算

以周批社長今年實際看醫生的費用來算(FIP & 結紮)

  • 第一次看醫生時,做了血檢、X光、超音波+拿藥,花了約6千元門診費
  • 之後兩個禮拜左右回去血檢,共回診4次,花了約1萬2的門診費
  • 最後一次總檢查,做了血檢、X光、超音波,花了約4千元門診費
  • 結紮,雖然是公貓,但有隱睪症,必須剖腹找蛋蛋,因此結紮費用約6千

>> 把整個費用整理出來:

  • FIP檢查費:6,000+ 12,000 + 4,000 = 22,000
  • 隱睪手術結紮費:6,000 (結紮手術是不理賠,但隱睪症算是疾病症狀,因此理賠)
  • 合計:28,000

用兆豐寵物險來計算,可能得到的理賠是

  • FIP檢查費:22,000(實際花費) – 2,200(自付額10%) = 19,800
  • 隱睪手術費:6,000 (實際花費) – 1,000 (自付額最低1,000元) = 5,000
  • 合計理賠費用:24,800

用華南寵物險來計算,可能得到的理賠是

  • FIP檢查費:2,000 (門診理賠費) x 6(看診次數) = 12,000
  • 隱睪手術費:6,000
  • 合計理賠費用:18,000

以 瑜庭 曾經受理過的實際案例來算

家裡的貓咪誤食巧拼板,必須開刀病住院。

手術費1次7萬、住院7天共1萬4、看診&用藥費2千,合計費用:86,000

用兆豐寵物險來計算,可能得到的理賠是

86,000(總醫療費)–8,600(自付額10%) = 77,400,但一年最高理賠5萬

合計理賠費用:50,000,之後還有生病、意外就沒有理賠了

用華南寵物險來計算,可能得到的理賠是

最高上限額50,000(手術) + 10,000(住院) + 2,000(門診) = 62,000

合計理賠費用:62,000,如果14天後還要有疾病或意外需要就診,依舊還有總計6萬2的理賠費用(一年最多理賠15萬)


所以兆豐和華南,到底要選哪家比較好

這就要回到你對貓咪的觀察與了解,去判斷可能面臨的風險問題是什麼,應該要選擇哪種比較好!

  • 有異食癖的貓咪,可能會有容易誤食巧拼板、線之類的狀況,有碰到手術的風險可能比較高,那華南可能會是比較好的選擇。
  • 一般的家貓,則較有可能,是花在看醫生、做血檢、打針之類的門診費用,這樣選兆豐,可能會是比較好的選擇。

據2014年統計資料,家貓死因第一名是癌症、第二名是腎病(以前是一直是腎病為第一名)。如果以腎病貓咪的案例來看,據喵編朋友的經驗:急症發病:立馬住院5天,要6萬。之後3天回診1次,1次 4-6千 ,持續一個月。第二個月則是2週回診1次,費用4-6千。如果是兆豐的3千、4千的保單,可以拿到5萬或10萬。若是華南3千的保單,僅能得到1萬8【住院費1萬+門診費4千(一個月最多4千)+門診費4千(一個月最多4千) 】

買寵物保險前,一定要看清楚保單內容後再決定唷!

要怎樣挑選寵物保險才不吃虧呢?

由於保險條件與內容會不斷改變,所以和大家分享幾個挑選準則:

  1. 理賠限制越少越好
  2. 檢視理賠金額、項目,是否符合可能的需求
  3. 投保年齡與限制:可以續保到幾歲、有沒有其他規定(e.g.兆豐規定半年以內有打疫苗、最近兩個月有受傷或生病看醫生、正在用藥中都不能投保)
  4. 證明文件需要什麼:有些必須一定要有晶片才能投保;有些則是「晶片序號、疫苗書、體檢報告、血統證明」4項擇1就,並附上毛孩正面四肢站立照就可以了。

如果要保寵物險,還有什麼要注意的事情

  1. 現在市售所有的寵物險,依產險損害填補原則只能投保一家!因此一定要考慮好後再選擇投保。
  2. 所有的保險理賠,都是要有「疾病或意外必要性醫療」才會賠給你的唷。預防性的檢查(檢康檢查)是不理賠的!
  3. 保險是一年一約,建議勾選自動續保,以免忘記續保產生空窗期。也可以隨時注意有沒有新的、條件更好的保險,待現有保險到期後,就能改保新的寵物保單!
  4. 狗狗和貓咪的保險費用與年齡限制不一樣,因此要特別注意兩者的差異喔!
  5. 節育、洗牙、健康檢查、投保前已發生疾病未痊癒者,都不再給付範圍內,也請特別注意唷~
  6. 建議你要在毛孩健康的時候就要趕快投保唷,這樣才能得到最全面的保障範圍!

本文由大誠保險經紀人公司-鍾瑜庭 提供資料,喵周刊編輯 整理撰文


關於大誠保險經紀人公司- 鍾瑜庭 VERENA ZHONG

大誠保險公司經紀人公司- 鍾瑜庭 主任

•現任職於大誠保險經紀人公司 業務主任
•American Club Taipei ACC台北市美僑協會助教
•Regent Taipei 晶華酒店Grill實習
•畢業於國立臺北護理健康大學

各位喵爸、喵媽好,我是瑜庭,目前任職於大誠保險經紀公司業務主任,專業領域為醫療相關險種。近年來,毛孩在每個家庭中的地位已不可同日而語,牠們不僅是寵物更像是家人,因此近年寵物險的重要性也逐漸被重視。

我自己本身也是愛毛孩人士,因此想盡一份心力,於是開始深入研究業界各家寵物保險的條款與理賠限制,再依毛孩們的年齡、品種、健康狀態以及主人預算等諸多條件,建議何種寵物險的組合才是最適合毛孩的選擇。在這一、兩年內,已協助將近五百位主人為他們分析並了解目前業界各類寵物保險的優劣、依照每個毛孩的需求給予專業的建議,並且協助主人投保成功及辦理過許多理賠案件經驗。

最後,各位喵爸、喵媽,毛孩的出現豐富了我們的生活,牠們無聲的愛默默陪伴著我們,我們除了盡力給予它們最好的物質生活,也應該多多注意牠們的健康狀況,希望別讓龐大繁雜的醫療費,成為我們與毛孩之間的絆腳石。

聯絡資訊(歡迎直接加好友&討論)

大誠保險經紀人公司 – 鍾瑜庭 LINE ID,歡迎直接加入

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